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雖然競爭激烈，但基金代銷市場依然不乏“知難而上”的挑戰(zhàn)者。

泰康保險集團去年6月主動退出基金代銷市場，但泰康保險集團旗下泰康人壽的基金代銷資格，于今年3月24日獲證監(jiān)會批準通過。這意味著，泰康保險集團依然想在基金代銷市場分得一杯羹，但這并不容易。

(資料圖)

目前全市場的473家基金代銷機構(gòu)，主要由銀行、證券、保險、期貨和第三方獨立代銷平臺這五大勢力瓜分。與銀行和第三方獨立代銷平臺等主導(dǎo)勢力相比，只有9家保險機構(gòu)組成的保險代銷勢力顯得相對單薄，即便是壽險巨頭平安人壽其代銷基金數(shù)量也只有125只。

這既與保險機構(gòu)的業(yè)務(wù)協(xié)同優(yōu)勢薄弱有關(guān)，也與基金代銷市場整體的競爭博弈有關(guān)。不僅是保險公司，在目前明顯的馬太效應(yīng)格局下，基金代銷市場還出現(xiàn)了個別銀行機構(gòu)和尾部第三方代銷機構(gòu)“知難而退”現(xiàn)象。

保險代銷勢力整體偏薄弱，平安人壽只代銷125只基金

根據(jù)3月24日證監(jiān)會官網(wǎng)消息，泰康人壽報送的《關(guān)于泰康人壽保險有限責(zé)任公司申請基金銷售業(yè)務(wù)資格的報告》及相關(guān)文件獲得批復(fù)，證監(jiān)會核準泰康人壽的證券投資基金銷售業(yè)務(wù)資格。按相關(guān)法律法規(guī)和規(guī)定，泰康人壽應(yīng)在6個月內(nèi)完成開業(yè)籌備工作，應(yīng)向工商行政管理部門提出工商變更登記申請,經(jīng)營范圍增加“基金銷售”業(yè)務(wù)，完成工商變更登記后向證監(jiān)會申領(lǐng)經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證。

（來源：證監(jiān)會官網(wǎng)）

根據(jù)Wind數(shù)據(jù)，截至目前全市場有473家基金代銷機構(gòu)，主要由銀行、證券、保險、期貨等金融機構(gòu)和第三方互聯(lián)網(wǎng)代銷平臺五大勢力構(gòu)成。其中，保險類代銷機構(gòu)（包括保險公司和第三方保險平臺公司）目前只有9家，在整個基金代銷江湖中市場占比偏低。

具體看，中國人壽、陽光人壽、玄元保險代理、華瑞保險銷售代銷基金數(shù)量維持在2000只以上，分別為4655只、4177只、3575只、2328只，其余機構(gòu)代銷基金數(shù)量不足600只，壽險巨頭平安人壽和國內(nèi)首家中外合資人壽保險公司中宏人壽代銷基金數(shù)量僅有125只和70只，和諧保險銷售、永鑫保險銷售等機構(gòu)代銷基金數(shù)量均不足100只。期貨公司的代銷情況與保險機構(gòu)旗鼓相當(dāng)，除了中信期貨代銷數(shù)量近6700只外，其余20多家機構(gòu)代銷基金數(shù)量大多在1000只以下。南華期貨和永安期貨代銷基金數(shù)量分別只有14只和3只。

相比之下，互聯(lián)網(wǎng)代銷機構(gòu)、銀行和券商等傳統(tǒng)代銷的市場勢力較為明顯。如在115家獨立基金銷售機構(gòu)中，天天基金、盈米基金、螞蟻基金、好買基金等獨立銷售機構(gòu)的代銷數(shù)量均在8000只以上。銀行方面，在160家銀行機構(gòu)中，寧波銀行、招商銀行、平安銀行、交通銀行等機構(gòu)代銷基金數(shù)量也均超過5000只。在122家券商機構(gòu)中，中信建投證券、中信證券、東方財富、銀河證券等機構(gòu)代銷數(shù)量均超過7000只。

保險與基金業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)較差

公募基金有著超27萬億元的龐大市場體量，以基金產(chǎn)品設(shè)計和基金代銷為分工主體的產(chǎn)業(yè)鏈早已形成，且形成了相對穩(wěn)定的市場格局。但基于大好發(fā)展前進預(yù)期，無論是基金公司還是基金代銷領(lǐng)域，一直都是各路資本眼中的香餑餑。只不過，保險機構(gòu)在各路競爭者中，并沒有體現(xiàn)出明顯優(yōu)勢。

中基協(xié)近期發(fā)布的2022年第四季度基金代銷百強排行數(shù)據(jù)顯示，券商占53家，銀行占26家，獨立基金銷售機構(gòu)占19家。其中，銀行系、券商系，以及獨立基金銷售機構(gòu)的“非貨幣市場公募基金保有規(guī)?！狈謩e為3.89萬億元、1.44萬億元、2.6萬億元，規(guī)模占比分別為49%、18%、33%；保險及代理機構(gòu)規(guī)模只有737億元。

某市場分析人士對記者分析到，基金產(chǎn)品的金融屬性偏向投資理財，券商、銀行等機構(gòu)的主營業(yè)務(wù)（如經(jīng)紀業(yè)務(wù)、銀行理財和存儲等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，同樣具有廣泛投資者受眾基礎(chǔ)）與基金的聯(lián)系更為密切，兩者的業(yè)務(wù)協(xié)同效應(yīng)會更強。此外，在移動互聯(lián)網(wǎng)趨勢下，年輕一代基民紛紛選擇了第三方基金代銷平臺，這些平臺通過直播、社區(qū)、貼吧等互動形式，成功捕捉到了年輕一代基民的心智流量。

相比之下，該分析人士說到，理財類保險（如年金險和分紅險）在主流保險產(chǎn)品中只占一定比例，大部分保險產(chǎn)品屬性更偏健康保障，相當(dāng)部分人群的保險訴求也是健康保障。因此，保險類機構(gòu)要在基金代銷領(lǐng)域分一杯羹，會比券商銀行等機構(gòu)困難些。以平安集團為例，旗下既有平安人壽、平安財險等保險公司，也有平安基金這種管理規(guī)模5000多億元的中部基金公司，自身資源稟賦不可謂不好，但也沒能在基金代銷市場上成功突圍。

實際上，泰康保險集團早在2014年就率先獲得基金銷售業(yè)務(wù)資格，但此后幾年業(yè)務(wù)進展緩慢。Wind數(shù)據(jù)顯示，截至2022年5月底泰康保險集團的代銷基金數(shù)量只有1只。根據(jù)2022年6月北京證監(jiān)局公告，泰康保險集團提交了注銷公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證的申請，根據(jù)有關(guān)規(guī)定決定注銷該公司的公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證。

此前已有多家機構(gòu)“知難而退”

實際上不僅是保險公司，在目前明顯的馬太效應(yīng)格局下，基金代銷江湖自身競爭激烈，還出現(xiàn)了個別銀行機構(gòu)和尾部第三方代銷機構(gòu)“知難而退”現(xiàn)象。

根據(jù)遼寧證監(jiān)局2022年11月公告，丹東銀行向證監(jiān)會提交了注銷公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證的申請。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，證監(jiān)會決定注銷丹東銀行公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證。根據(jù)Wind數(shù)據(jù)，截至2022年11月，丹東銀行代銷的基金產(chǎn)品只有7只。同樣是在2022年，主動注銷公募證券投資基金銷售業(yè)務(wù)許可證的還有河南安存基金銷售有限公司（下稱“安存基金”）、杭州科地瑞富基金銷售有限公司（下稱“科地瑞富基金”）等機構(gòu)。

公開信息顯示，安存基金成立于2016年3月31日，注冊資本金為2000萬元，2016年12月23日獲證監(jiān)會批復(fù)基金銷售資格，鄭州宇通集團有限公司是安存基金的全資大股東。根據(jù)Wind數(shù)據(jù)，截至2021年末，該公司代銷基金僅有1只?？频厝鸶换鸾刂?021年末的代銷基金數(shù)量為362只，該公司主動注銷業(yè)務(wù)資格與該公司或股東方經(jīng)營存在瑕疵有關(guān)。去年2月，杭州市拱墅區(qū)市場監(jiān)督管理局通過登記的住所或者經(jīng)營場所無法與公司取得聯(lián)系，科地瑞富基金也因登記的住所或經(jīng)營場所無法聯(lián)系而被列入企業(yè)經(jīng)營異常名錄。而根據(jù)浙江證監(jiān)局此前公告，科地瑞富基金的大股東——杭州科地資本集團有限公司，因挪用基金資產(chǎn)被監(jiān)管處罰。

2020年10月1日起實施的《公開募集證券投資基金銷售機構(gòu)監(jiān)督管理辦法》規(guī)定，基金銷售機構(gòu)的業(yè)務(wù)許可證自頒發(fā)之日起有效期3年，每次延續(xù)的有效期為3年，但前提是不存在“合規(guī)內(nèi)控嚴重缺失”“未實質(zhì)開展公募基金銷售業(yè)務(wù)，最近一個會計年度基金（貨幣市場基金除外）銷售日均保有量低于5億元”等情況。

責(zé)編：楊喻程

校對：陶謙