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來源：金融界
作者：百答君
今年以來，持有期主動權(quán)益基金的整體發(fā)行比例大幅提升，成為基金發(fā)行市場上半年為數(shù)不多的亮點。而值得一提是的，這些產(chǎn)品中有不少知名基金經(jīng)理，如鄭澄然掌管的廣發(fā)成長動力三年持有、陳皓掌管的易方達(dá)品質(zhì)動能三年持有、李化松掌管的平安均衡成長2年持有、付娟掌管的申萬菱信樂融一年持有，李文賓掌管的萬家匠心致遠(yuǎn)一年持有、施成掌管的國投瑞銀產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型一年持有、以及還在發(fā)行中，王創(chuàng)練即將管理的諾安均衡優(yōu)選一年持有等等。
從業(yè)績來看，持有期屆滿的一年期產(chǎn)品，盡管今年以來平均收益仍為負(fù)，但有70％收獲了成立以來正回報；三年期產(chǎn)品方面，目前30只完成首個運(yùn)作周期的基金，成立至今全部實現(xiàn)了正收益，其中表現(xiàn)最好的產(chǎn)品成立至今收益超200％。
那么究竟什么是持有期基金，這類基金為什么越來越受歡迎？
帶著上面的問題，本期百答君邀請諾安基金為《新基民入市百問百答》投資人進(jìn)行分享。
百答君：什么是持有期基金?
諾安基金：簡單來說，持有期基金就是指在持有至約定期限后即可隨時贖回的基金，其特點是可隨時申購，買入后在持有期內(nèi)不可贖回，過了持有期后可隨時贖回。
舉個例子，小諾在2022年9月1日買入一只持有期為1年的基金，一年之后，到2023年的9月1日就可以贖回，也可以選擇繼續(xù)持有，但是在持有期內(nèi)，也就是2023年的9月1日之前不能贖回。
百答君：與定期開放基金有什么區(qū)別？
諾安基金：有人覺得這和定期開放基金有點像。的確，兩者都有一定的封閉期，但是從流動性上來，持有期基金更勝一籌。
例如1只是一年持有期基金，1只是一年定期開放基金，兩者的封閉期都是一年，但是前者的申購時間十分自由，而后者必須在特定時間內(nèi)進(jìn)行。贖回方面也一樣，持有期基金到期后可隨時贖回，定期開放基金還是有特定的集中開放時間，如果錯過，則會滾入下一個封閉期。
百答君：持有期基金有什么優(yōu)點？
諾安基金：避免追漲殺跌，提升投資體驗。市場波動已成常態(tài)，面對短期的大幅震蕩，許多投資者會出現(xiàn)非理性的操作，導(dǎo)致追漲殺跌。而持有期模式可有效幫助投資者“管住”雙手，過濾短期波動及焦慮，引導(dǎo)長期投資視角，帶來更好投資體驗。
有利于基金規(guī)模穩(wěn)定，促進(jìn)基金經(jīng)理發(fā)揮。持有期基金在一定期間內(nèi)保證了基金份額的相對穩(wěn)定，對于基金經(jīng)理而言，可以較少受到申贖波動的影響，有助于提高資金的使用效率，并從更長遠(yuǎn)的角度進(jìn)行資產(chǎn)配置，往往能帶來更好的收益。
百答君：哪種持有期最合適？
諾安基金：目前市場上持有期基金的持有期限非常多樣，短的如7天、3個月，長的有3年、五年，哪種比較好？
上海證券曾做過統(tǒng)計，結(jié)果表明12個月最短持有期是盈利概率較高的持有期限。具體來看，持倉小于3個月的投資者盈利概率僅為39.10%，當(dāng)持倉時間超過三個月盈利概率大幅提升。其中，當(dāng)持倉到達(dá)12個月左右，盈利概率較其他區(qū)間略有提升，而隨著之后持倉時間的增加概率反而略有下降，直至120個月以上，概率再次大幅提升。因此，對于不考慮持有某只基金超過10年的投資者來說，12個月持有期是性價比最高的持有期限。
注：數(shù)據(jù)來自三家基金公司旗下成立滿一年的主動權(quán)益類基金4682萬客戶的5.65億筆交易數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)截至2021年3月31日。計算方法參考中國基金業(yè)金牛獎的計算方式。
百答君：持有期基金適合哪些人？
諾安基金：持有期作為基金的一種運(yùn)作形式，適合的人群非常廣泛。無論是對于時間精力有限，缺乏擇時信心的“初級選手”，還是身經(jīng)百戰(zhàn)，依舊猜不中明天的“民間大師”，都值得配置。而且事實上這類基金也已經(jīng)憑借種種優(yōu)勢，贏得了廣大基民的青睞。據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會發(fā)布的《全國公募基金市場投資者狀況調(diào)查報告（2020 年度）》顯示，在是否投資設(shè)定封閉期或最低持有期限的公募基金方面，53.8%的個人投資者表示有過投資，同時36.3%的個人投資者雖未投資，但表示“將來會考慮”，這兩項投資者占比合計 90.1%。
當(dāng)然，持有期這種運(yùn)作模式雖好，但是在投資時，大家還是要具體結(jié)合基金的風(fēng)險等級、投資標(biāo)的、投研實力等，找到適合自己的好基金。
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