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當(dāng)代00后，除了“有想法”、“愛潮牌”這些標(biāo)簽外，獨(dú)立理財(cái)正在成為他們的新“愛好”。

伴隨著優(yōu)渥的物質(zhì)條件成長(zhǎng)，00后對(duì)于金錢的概念與80、90后全然不同，“全民買基金”的時(shí)代，他們是如何理財(cái)的?

時(shí)代財(cái)經(jīng)在采訪過程發(fā)現(xiàn)，部分在校大學(xué)生會(huì)以基金“小試牛刀”，但對(duì)于運(yùn)作方式并非完全了解，有“跟風(fēng)”的心態(tài);股票市場(chǎng)雖然風(fēng)險(xiǎn)較高，但對(duì)大學(xué)生也不乏吸引力，其中一名受訪者直言，“喜歡冒險(xiǎn)，覺得股市很有意思”。

若將目光放在從學(xué)校踏入社會(huì)的職場(chǎng)新人，會(huì)發(fā)現(xiàn)他們對(duì)于理財(cái)的規(guī)劃要相對(duì)全面一些，亦會(huì)擇時(shí)擇機(jī)，借用受訪者的話來說就是，“被市場(chǎng)教育過，才知道理財(cái)的不易。”

對(duì)于這一代00后而言，他們還需要財(cái)商教育嗎?瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境疊加紛繁的信息海洋，年輕投資者如何提升理財(cái)素養(yǎng)?

有人基金回撤30%，有人股票月賺14萬(wàn)

在理財(cái)市場(chǎng)上，股票市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)雖大，但也吸引了喜歡冒險(xiǎn)的00后。

陳江濤是一名主修工商管理專業(yè)的在校大學(xué)生，兩年前拿著2萬(wàn)元本金進(jìn)入股市，開始了他的“冒險(xiǎn)之路”。他告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，因?yàn)橐粋�(gè)偶然的機(jī)會(huì)接觸到股市，便產(chǎn)生了興趣。

炒股兩年來，陳江濤的單只股票收益最高達(dá)到8%左右。“因?yàn)橥度氡容^少，所以比較大膽，不過也在自己的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)”，陳江濤如此分享自己的心得，“我的選股思路是從大盤、概念里挑挑市場(chǎng)熱點(diǎn)，有時(shí)候股吧、評(píng)論區(qū)等也能發(fā)現(xiàn)不錯(cuò)的參考線索。”

由于近期大盤下跌，陳江濤已經(jīng)清倉(cāng)了賬戶。不過他對(duì)A股依然樂觀，“炒股要沉住氣，仔細(xì)分析市場(chǎng)大環(huán)境、法律法規(guī)政策的調(diào)整，再觀望觀望，合適的時(shí)候加倉(cāng)。”

當(dāng)大學(xué)生走入職場(chǎng)，擁有了第一份工資，他們又會(huì)如何理財(cái)?今年24歲、剛工作不久的楊捷提供了一個(gè)答案。

和陳江濤一樣，楊捷也是懷揣著2萬(wàn)元本金在2020年入市。不過一入股市深似海，楊捷后來陸續(xù)往里投錢，大概加到了10萬(wàn)左右。

“我的賬戶資產(chǎn)最高到46萬(wàn)”，楊捷告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，“收益最好的時(shí)候一個(gè)月賺了48%，14萬(wàn)左右。但很不幸，現(xiàn)在46萬(wàn)已經(jīng)變成了20萬(wàn)。”

楊捷向時(shí)代財(cái)經(jīng)分享了他的心得，“第一桶金來自比亞迪，不過最近行情慘淡已經(jīng)清倉(cāng)。最近看資金打板，感覺目前的市場(chǎng)屬于純粹追熱點(diǎn)階段，打算等冷靜下來再戰(zhàn)。”他打趣說，自己曾經(jīng)也是狂熱的價(jià)值投資者，一只股票打算拿一年，不過今非昔比。

作為一名經(jīng)歷過風(fēng)雨的股民，楊捷感觸頗多。

首要一點(diǎn)是“不要聽別人的話買股票，相信數(shù)據(jù)，相信成交量，相信自己”。此外，楊捷總結(jié)了一套“操作手法”，“股市不是明天就關(guān)門，寧愿錯(cuò)過少賺也別多虧;只買龍頭，后排跟漲股不去參與;熊市有賺就跑，牛市死拿不賣。”

而在“全民買基金”的時(shí)代，00后的理財(cái)配置里自然也少不了基金。

基金業(yè)協(xié)會(huì)官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，截至今年一季度，公募基金總規(guī)模突破21萬(wàn)億，創(chuàng)下歷史新高，基民總數(shù)增至6億人。

這6億人中，有不少近兩年入場(chǎng)的小白，今年20歲的在校大學(xué)生何媛媛便是其中之一。

何媛媛告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，她學(xué)的是財(cái)務(wù)管理專業(yè)，第一只基金買的是新能源主題——易方達(dá)科創(chuàng)50聯(lián)接A。不過時(shí)代財(cái)經(jīng)注意到，目前該基金的持有收益率達(dá)到了-30.48%。

“買的時(shí)候不懂，后來才發(fā)現(xiàn)買在了最高點(diǎn)，其實(shí)都沒有好好研究過”，說起買基金的歷程，何媛媛十分“受傷”。不過她現(xiàn)在有了一點(diǎn)感觸，那就是經(jīng)過市場(chǎng)的鍛煉后，以后做任何理財(cái)投資之前一定要了解產(chǎn)品，比如過往的業(yè)績(jī)、管理人、投資標(biāo)的等。

“不論基金股票，首要考慮自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，需要不斷學(xué)習(xí)和成長(zhǎng)”。何媛媛說道。

今年21歲的英語(yǔ)專業(yè)大學(xué)生周佳在去年8月份左右入市，人生中第一只基金便瞄準(zhǔn)了白酒。

與何媛媛不同，周佳一出手便“雨露均沾”。“招商中證白酒指數(shù)、中海醫(yī)療保健主題股票、華夏國(guó)證半導(dǎo)體芯片ETF聯(lián)接A都買上，感覺會(huì)分散一些風(fēng)險(xiǎn)”，周佳向時(shí)代財(cái)經(jīng)展示了這幾只基金的持有頁(yè)面。

不過目前三只基金的持有收益率均跌超10%，其中一只最高達(dá)到32%。周佳坦言，自己平時(shí)并不關(guān)心市場(chǎng)，也不怎么看財(cái)經(jīng)新聞。“當(dāng)初看同學(xué)買，就跟著一起買，老實(shí)說是一種很佛系的心態(tài)”，她無奈地說，“現(xiàn)在跌成這樣，只能等回本。”

根據(jù)富國(guó)、景順長(zhǎng)城、鵬華等10家基金公司聯(lián)合支付寶發(fā)布的《一季度基民報(bào)告》顯示，持有基金時(shí)長(zhǎng)短于3個(gè)月的用戶中，超7成基民出現(xiàn)虧損;而持有基金時(shí)長(zhǎng)超過一年的用戶中，近9成是賺錢的。

不過除了“拿不住”的因素外，市場(chǎng)行情也起決定性作用。

Wind數(shù)據(jù)顯示，今年以來，截至4月22日收盤，A股三大股指持續(xù)走弱，其中上證指數(shù)跌逾15%，深成指跌超25%，創(chuàng)業(yè)板指重挫30%，滬深兩市超4100只個(gè)股年初以來都跌了。

除了股票基金，數(shù)字貨幣在00后的“理財(cái)版圖”中也有不小的市場(chǎng)。

楊捷告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，除了炒股外，每個(gè)月還會(huì)拿出2000塊用于投資數(shù)字貨幣，就當(dāng)玩玩。“不過這個(gè)市場(chǎng)非常瘋狂，我之前經(jīng)歷過一次爆倉(cāng)，現(xiàn)在再也不碰杠桿了。”

00后需要什么樣的財(cái)商教育

根據(jù)市場(chǎng)上的一份《2022年00/90后金融消費(fèi)行為調(diào)查報(bào)告》，收入越低的被調(diào)查對(duì)象，期望收益率反而越高;而收入越高的人群，理想收益率更為理性，多數(shù)用戶的理想收益率集中在5~20%。

為什么會(huì)出現(xiàn)這樣的結(jié)果?這屆00后是否還需要財(cái)商教育?

4月24日，啟牛學(xué)堂金牌講師劉凡在接受時(shí)代財(cái)經(jīng)采訪時(shí)分析稱，“相對(duì)來說，收入越高的群體具備一定的金融素養(yǎng)，知道怎樣的收益率是合理的;而收入較低的人群可能缺乏一定的金融知識(shí)，渴望‘一夜暴富’，(這種理財(cái)觀)其實(shí)是不對(duì)的。”

在劉凡看來，正是因?yàn)槊鎸?duì)這樣的現(xiàn)實(shí)，啟牛學(xué)堂希望通過財(cái)商知識(shí)普及，引導(dǎo)更多年輕投資者樹立正確的消費(fèi)觀、價(jià)值觀，幫助其通過系統(tǒng)性的學(xué)習(xí)，制定更符合自身情況的目標(biāo)，同時(shí)讓這個(gè)目標(biāo)更具可執(zhí)行性。

啟牛學(xué)堂是一家專注于財(cái)商知識(shí)普及的學(xué)習(xí)平臺(tái)，其創(chuàng)始人李鵬是百度、阿里等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的早期核心骨干，在投資理財(cái)等方面擁有超過15年的經(jīng)驗(yàn)。

官網(wǎng)信息顯示，目前啟牛學(xué)堂設(shè)有《小白理財(cái)訓(xùn)練營(yíng)》、《精品理財(cái)課》、《實(shí)戰(zhàn)訓(xùn)練營(yíng)》等課程模塊。

劉凡向時(shí)代財(cái)經(jīng)透露，“小白課”的學(xué)員是一個(gè)特別大眾的群體，啟牛的初衷是希望讓最大范圍的群體能夠接收專業(yè)且易懂的金融知識(shí)，讓他們能夠具備基礎(chǔ)的金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力。為了降低門檻、讓“小白課”能夠適合更多人群，這個(gè)課程一直以來都是免費(fèi)開放。

這屆00后理財(cái)有何特點(diǎn)?除了前述采訪對(duì)象的講述，大數(shù)據(jù)也能提供思路。

“其實(shí)從啟牛學(xué)堂現(xiàn)有的00后用戶群體來看，他們投資理財(cái)的意識(shí)會(huì)更強(qiáng)烈，比如很多人很早就開始買基金、股票等”，劉凡告訴時(shí)代財(cái)經(jīng)，“而在投資傾向上，00后可能考慮更多的是投資靈活性，他們會(huì)有記賬、定期儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，說明投資理財(cái)行為更加理性。”

眼下，第一批00后已經(jīng)步入職場(chǎng)，工資怎么花、如何配置理財(cái)是一個(gè)重要問題。

劉凡建議，首先要養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，了解自己的收支狀況，以便對(duì)各項(xiàng)消費(fèi)做出更合理的分配，減少不必要的支出;同時(shí)，合理分配規(guī)劃自己的錢，比如每月制定一個(gè)儲(chǔ)蓄目標(biāo)，在強(qiáng)制儲(chǔ)蓄一部分的基礎(chǔ)上再規(guī)劃其他，這樣確保了持續(xù)的資本積累。

“在前兩者的基礎(chǔ)上，可以嘗試投資理財(cái)，但是要選擇適合自己的理財(cái)方式”，劉凡說道，“對(duì)于大部分新手來說，定期存款無疑是最為穩(wěn)妥的理財(cái)方式。此外，也可以學(xué)習(xí)一些進(jìn)階理財(cái)，比如基金定投等，但前提是先學(xué)習(xí)、具備一定專業(yè)知識(shí)，再去嘗試。”